Acerca de la Plata Card

La Plata Card es una tarjeta de crédito emitida por Tecnologías Diffiere, una fintech fundada en 2021 que está en el proceso de registrarse como institución banca múltiple. Como una tarjeta respaldada por Mastercard Standard, ofrece cobertura internacional, aceptándose en miles de establecimientos en todo el mundo. La puedes manejar vía aplicación móvil, y tiene un límite de crédito máximo de $200,000. Ofrece un sistema de cashback en categorías revolventes, y es compatible con billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay.

Acerca del Emisor

Tecnologías Diffiere, S.A.P.I. de C.V. es una fintech mexicana respaldada por inversionistas internacionales. Aunque aún no es un banco comercial tradicional, la CNBV aprobó en 2024 su transformación a institución de banca múltiple - será el banco número 54 de México. Esta aprobación confirma su solidez regulatoria. Diffiere cumple con normas bancarias mexicanas y la supervisión de PROFECO, como cualquier entidad emisora de crédito. Su equipo fundador cuenta con experiencia en banca digital global (por ejemplo, ex-ejecutivos de Tinkoff Bank en Rusia). Actualmente Plata ya reúne cientos de miles de usuarios activos, gracias a su modelo innovador de “pago diferido” y recompensas, compitiendo con neobancos como Nu o Hey.

Beneficios

El principal atractivo de la Plata Card es su programa flexible de cashback. Puedes seleccionar hasta cuatro categorías de gasto mensuales (incluyendo 0.5% en todas tus compras) y recibir hasta 5% de cashback en esas compras, y también suele haber una marca destacada cada mes con rebaja del 15%. El cashback se acredita cada mes en forma de un abono a tu línea de crédito hasta un tope mensual de $1,000.

Aparte de su cashback de categorías cambiantes, Plata Card tiene convenios con comercios en línea como AliExpress, Expedia, Hoteles.com, HP, y muchos más; con quienes puedes conseguir aún más cashback al usar su link. Yo he usado este segundo punto para obtener miles de pesos en cashback real.

Plata Card afirma que tiene Meses Sin Intereses, pero en verdad no es el caso. Te contaré más sobre esto en la sección de contras. Aún así, tienes un mínimo de 30 días y máximo de 60 para realizar tu pago (la mayoría de las tarjetas ofrecen 20 días), si es que hiciste tu compra el día siguiente a la fecha de corte. Así puedes tener más flexibilidad con tus pagos.

La aplicación es rapidísima, hermosa, simple, y muy útil; es simplemente de las mejores aplicaciones financieras que he usado, y me encanta que la puedes agregar a Google Pay y Apple Pay. Similarmente, el servicio a clientes es el mejor de cualquier otro banco o fintech con el que he interactuado. El enfoque de Plata Card en la experiencia de usuario es casi insuperable.

Finalmente, siendo Mastercard Standard, tienes promociones como 2x1 en Cinépolis, 30% de bonificación en Starbucks, y 40% de descuento en Hertz.

Contras

Uno de los puntos de fricción más grandes según usuarios de Plata Card, es que su límite de crédito es muy bajo. Cuando recibí la mía, empecé con un límite de $2,000, y al momento de escribir este artículo tengo un límite de tan sólo $4,000; pero he visto gente con límites de hasta $500.

Como lo mencioné antes, Plata Card no ofrece meses sin intereses en el sentido tradicional. En contraste a otras tarjetas, que te permiten dividir los pagos de una compra sobre varios meses sin cobrarte un centavo de interés, Plata Card te cobra una tasa fija por el privilegio de poder usar esos “Meses Sin Intereses” falsos. Esta tasa es altísima: Según mi propia experiencia, es de aproximadamente 23%, 24%, 26%, y 35% por 3, 6, 9, y 12 meses “sin intereses” respectivamente. Aunque sea verdad que esto es mucho más barato que financiarte con la tasa de interés de tu tarjeta de crédito, esto no se compara para nada con un producto con verdaderos MSI.

Costos, Comisiones, y Membresías

Plata Card cobra una anualidad de $232 (IVA incluído) al año, pero de vez en cuando tienen promociones donde no cobran anualidad de por vida.

Tiene una tasa de interés fija de 99.9% anual + IVA, pero ya sabes, si eres totalero, no pagarás un centavo de interés 😉

Tiene una comisión de $232 (IVA incluido) para retiros en cajero y $464 (IVA incluido) por pago tardío, pero la reposición del plástico y tarjetas adicionales no tiene comisión.

Ofrecen una membresía llamada Plata+, con un costo de ~$46/mes. Esta membresía te permite seleccionar entre 10 categorías de cashback (en vez de 7) cada mes, obtener el 1% en todas tus compras (en vez del 0.5%), triplicar tu límite de cashback a $3,000, ser exento a la anualidad, tener transferencias SPEI de tu línea de crédito gratis a cuentas de terceros, compensación por fraude, protección de compras, y notificaciones SMS.

¿Te conviene esta membresía?

Si pagas anualidad por tu Plata Card y:

• Te interesa lo que ofrece Plata+ APARTE del cashback:
  Te conviene Plata+ si gastas más de $4,640 mensuales.
• Sólo te interesa el cashback:
  Te conviene Plata+ si gastas más de $5,413.33 mensuales.

Si NO pagas anualidad por tu Plata Card y:

• Te interesa lo que ofrece Plata+ APARTE del cashback:
  Te conviene Plata+ si gastas más de $4,640 mensuales.
• Sólo te interesa el cashback:
  Te conviene Plata+ si gastas más de $9,280 mensuales.

Veredicto